Fiktive Abrechnung nach Unfall: Schaden auszahlen lassen statt reparieren

Was ist die fiktive Abrechnung?

Bei der fiktiven Abrechnung lassen Sie sich den Unfallschaden auf Basis eines Gutachtens auszahlen, statt das Fahrzeug tatsächlich reparieren zu lassen. Die Versicherung überweist die kalkulierten Reparaturkosten als Nettobetrag — ohne Mehrwertsteuer, denn die fällt nur an, wenn wirklich eine Reparaturrechnung existiert.

Warum wählen Geschädigte diesen Weg? Die Gründe sind vielfältig: Das Auto soll ohnehin bald verkauft werden, der Schaden ist kosmetisch und stört nicht, die Reparatur wird günstiger selbst organisiert — oder das Geld wird schlicht anderweitig gebraucht. All das ist legitim. Nach einem unverschuldeten Haftpflichtschaden ist es Ihre Entscheidung, was mit dem Schadensersatz passiert. Die Versicherung kann nicht verlangen, dass Sie eine bestimmte Werkstatt nutzen oder überhaupt reparieren lassen.

Wichtig ist der Unterschied zur konkreten Abrechnung: Wer reparieren lässt, reicht die Werkstattrechnung ein und bekommt den Bruttobetrag erstattet — inklusive Mehrwertsteuer, weil die tatsächlich angefallen ist. Wer fiktiv abrechnet, erhält die Netto-Reparaturkosten aus dem Gutachten. Dafür bleibt er völlig frei in der Verwendung.

Voraussetzung: Warum Sie dafür ein Gutachten brauchen

Die fiktive Abrechnung steht und fällt mit der Grundlage: der bezifferten Schadenhöhe. Und die muss belastbar sein, denn die Versicherung zahlt auf dieser Basis Geld, ohne je eine Reparaturrechnung zu sehen. Genau deshalb wird sie jede Position prüfen — und genau deshalb brauchen Sie ein Unfallgutachten, das jede Position sauber dokumentiert und kalkuliert.

Mit einem bloßen Kostenvoranschlag oder gar nur Fotos gehen Sie in eine Verhandlung, in der die Versicherung den Taschenrechner führt. Sie wird Stundensätze kürzen, Reparaturwege infrage stellen und Positionen streichen, die ihr teuer erscheinen. Dem Gutachten eines unabhängigen Sachverständigen steht sie argumentativ deutlich schwächer gegenüber — es ist die Währung, in der die fiktive Abrechnung bezahlt wird.

Was die Versicherung bei fiktiver Abrechnung kürzt – und was nicht erlaubt ist

Zuerst das Erlaubte: Die Versicherung darf die Mehrwertsteuer abziehen. Keine Reparatur, keine Rechnung, keine angefallene Umsatzsteuer — der Abzug von 19 Prozent auf die Reparatursumme ist bei fiktiver Abrechnung der Normalfall und rechtlich nicht angreifbar.

Jetzt das Wichtigere — was nicht gekürzt werden darf:

• Wertminderung: Die merkantile Wertminderung ist ein eigenständiger Schaden — Ihr Auto ist nach dem Unfall weniger wert, egal ob Sie reparieren oder nicht. Sie bleibt bei fiktiver Abrechnung voll ersatzfähig und wird brutto gezahlt.
• Nutzungsausfall: Auch die Entschädigung für die kalkulierte Reparatur- beziehungsweise Wiederbeschaffungsdauer bleibt bestehen. Sie hängt nicht von einer tatsächlichen Werkstattrechnung ab.
• Kostenpauschale: Die Aufwandspauschale für Telefon, Porto und Fahrtkosten gehört ebenfalls zum ersatzfähigen Schaden.

In der Praxis versuchen Versicherungen gelegentlich, über diese klaren Linien hinaus zu kürzen — etwa bei Stundensätzen oder Reparaturwegen. Was davon im Einzelfall zulässig ist, hängt von der jeweiligen Position und der Rechtsprechung ab. Eine pauschale Kürzung Ihres Anspruchs müssen Sie jedenfalls nicht hinnehmen — und mit einem Gutachten haben Sie die Grundlage, sie zurückzuweisen. Notfalls mit anwaltlicher Unterstützung, deren Kosten beim unverschuldeten Haftpflichtschaden die Gegenseite in der Regel ebenfalls trägt.

Fiktive Abrechnung beim Totalschaden (Wiederbeschaffungswert − Restwert)

Beim Totalschaden ist die fiktive Abrechnung ohnehin der Normalfall: Die Versicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Der Wiederbeschaffungswert ist der Betrag, den ein vergleichbares Fahrzeug am Markt kostet; der Restwert ist das, was Ihr Unfallfahrzeug im unreparierten Zustand noch einbringt. Beide Werte stammen aus dem Gutachten — und beide entscheiden direkt darüber, wie viel Geld Sie bekommen.

Hier ist besondere Sorgfalt geboten: Der Restwert wird häufig über Händler- oder Restwertbörsen ermittelt, und ein zu hoch angesetzter Restwert drückt Ihre Auszahlung spürbar. Prüfen Sie deshalb, ob das Restwertangebot real und verbindlich ist. Relevant ist außerdem die 130-Prozent-Regel: Liegen die Reparaturkosten bis zu 30 Prozent über dem Wiederbeschaffungswert, kann eine Reparatur dennoch wirtschaftlich zulässig sein — Voraussetzung ist, dass das Fahrzeug tatsächlich repariert und in der Regel weiter genutzt wird. Wer also ohnehin mit dem Gedanken spielt, das Auto trotz hoher Schadenquote zu behalten, sollte diese Option kennen, bevor er sich für die Auszahlung entscheidet.

Schritt für Schritt: So kommen Sie an Ihr Geld

• 1. Schaden sichern: Fotos, Unfallbericht, Daten des Gegners — und das Fahrzeug bis zur Begutachtung nicht verändern.
• 2. Gutachten erstellen lassen: Den unabhängigen Sachverständigen dürfen Sie selbst wählen — die Kosten trägt beim unverschuldeten Unfall die Gegenseite.
• 3. Gutachten bei der Versicherung einreichen und mitteilen, dass Sie fiktiv abrechnen möchten. Eine Begründung ist nicht nötig.
• 4. Angebot prüfen: Netto-Reparaturkosten plus Wertminderung, Nutzungsausfall und Pauschale müssen den Positionen des Gutachtens entsprechen. Kürzungen schriftlich begründen lassen.
• 5. Bei Kürzungen widersprechen — mit dem Gutachten in der Hand, bei Bedarf über einen Anwalt für Verkehrsrecht.

Praxisbeispiel mit Zahlen

Ein Beispiel zur Veranschaulichung — jeder Fall liegt anders: Ein fünf Jahre alter Kombi wird an der Seite getroffen. Das Gutachten beziffert die Reparaturkosten auf 4.500 Euro brutto, dazu 450 Euro Wertminderung und 6 Tage Nutzungsausfall. Der Halter entscheidet sich gegen die Reparatur und rechnet fiktiv ab: Ausgezahlt werden die Netto-Reparaturkosten von rund 3.780 Euro plus die volle Wertminderung plus Nutzungsausfall und Kostenpauschale. Die Differenz zur Bruttosumme — die Mehrwertsteuer — entfällt, weil keine Rechnung existiert. Hätte er reparieren lassen, wäre der Bruttobetrag erstattet worden.

Die Zahl, die in diesem Beispiel die Versicherung gern „vergisst", ist die Wertminderung: Sie steht nicht auf jeder Abrechnung der Versicherung, sondern nur dort, wo ein Gutachten sie ausweist.

Gutachten für die fiktive Abrechnung in Germersheim & Umgebung

Wenn Sie sich den Schaden auszahlen lassen wollen, ist das Gutachten Ihr zentraler Beleg — und ich erstelle es bei Ihnen vor Ort: in Germersheim, Speyer, Wörth am Rhein, Landau und der ganzen Südpfalz. Termin in der Regel am selben oder nächsten Tag, das fertige Gutachten wenige Werktage später. Rufen Sie an oder schicken Sie die Schadenfotos per WhatsApp — die Ersteinschätzung, ob sich die fiktive Abrechnung in Ihrem Fall rechnet, kostet Sie nichts.

Dieser Artikel ersetzt keine Rechtsberatung. Kürzt die Versicherung Ihre Abrechnung, empfehle ich einen Anwalt für Verkehrsrecht.